Ontdek wat een hypotheekadviseur kost in Nederland. Vergelijk advieskosten, afsluitkosten en bijkomende kosten en vraag gratis offertes aan.
Gemiddelde kosten voor een hypotheekadviseur (gemiddeld)
Een hypotheekadviseur rekent gemiddeld 2.000 tot 3.500 euro voor een volledig adviestraject. Dit omvat het inventariseren van je financiele situatie, het vergelijken van hypotheekaanbieders, het berekenen van je maximale hypotheek en het regelen van de aanvraag. Bij execution only betaal je slechts 500 tot 1.000 euro, maar dan moet je zelf de juiste hypotheek kiezen.
Naast het adviestarief betaal je bij het afsluiten van een hypotheek ook voor een taxatierapport (400-700 euro), notariskosten voor de hypotheekakte (500-1.200 euro) en eventueel de NHG-premie (0,6% van de hypotheeksom). Bij een hypotheek van 300.000 euro komen de totale bijkomende kosten uit op 4.000 tot 6.500 euro. Deze kosten kun je vaak meefinancieren in de hypotheek.
Een onafhankelijk hypotheekadviseur vergelijkt hypotheken van alle aanbieders op de markt. Een gebonden adviseur werkt voor een specifieke bank of verzekeraar. Onafhankelijk advies is doorgaans duurder maar levert vaker de beste rente en voorwaarden op. Bij complexe situaties zoals zelfstandig ondernemerschap of een scheiding is onafhankelijk advies sterk aan te raden.
Oversluiten van je hypotheek kan lonend zijn als de rente flink is gedaald ten opzichte van je huidige tarief. Een adviseur berekent of oversluiten voordelig is na aftrek van boeterente en afsluitkosten. De advieskosten voor oversluiten liggen tussen de 1.000 en 2.500 euro. Als vuistregel is oversluiten interessant als de rente minimaal 1 procentpunt lager is.
Vergelijk minimaal drie adviseurs op prijs, ervaring en het type advies. Controleer of de adviseur een AFM-vergunning heeft en aangesloten is bij een klachteninstituut zoals Kifid. Vraag naar ervaringen met jouw specifieke situatie, bijvoorbeeld als starter, zelfstandige of bij verduurzaming. Lees reviews en vraag in je omgeving naar aanbevelingen.
| Dienst | Vanaf | Tot | Eenheid |
|---|---|---|---|
| Hypotheekadvies compleet | €1500 | €3500 | totaal |
| Oversluiten advies | €1000 | €2500 | totaal |
| Alleen afsluitkosten (execution only) | €500 | €1000 | totaal |
| Taxatierapport | €400 | €700 | per rapport |
| NHG-premie | €0.6 | €0.6 | % van hypotheeksom |
| Notariskosten hypotheekakte | €500 | €1200 | totaal |
Een volledig hypotheekadvies inclusief bemiddeling is duurder dan alleen afsluitkosten. Bij execution only sluit je zelf af en betaal je alleen een beperkt tarief.
Een standaard hypotheek voor een tweeverdiener is eenvoudiger dan advies bij zelfstandig ondernemerschap, scheidingssituaties of buitenlands inkomen.
Een onafhankelijk adviseur vergelijkt alle aanbieders maar rekent doorgaans meer. Een gebonden adviseur werkt voor een specifieke bank en kan goedkoper zijn.
In de Randstad zijn advieskosten gemiddeld 10-15% hoger dan daarbuiten, vanwege hogere bedrijfskosten.
Een hypotheekadviseur kost gemiddeld 2.000 tot 3.500 euro voor een volledig adviestraject inclusief bemiddeling. Alleen afsluitkosten (execution only) kosten 500 tot 1.000 euro. Oversluiten kost 1.000 tot 2.500 euro.
Ja, hypotheekadvieskosten zijn fiscaal aftrekbaar als financieringskosten bij de aankoop of oversluiting van je woning. Dit geldt ook voor taxatiekosten en notariskosten voor de hypotheekakte.
Een onafhankelijk adviseur vergelijkt hypotheken van alle aanbieders en kan daardoor vaker de beste rente vinden. Een gebonden adviseur werkt voor een specifieke bank. Voor de meeste situaties levert onafhankelijk advies het beste resultaat.
Bij volledig advies analyseert de adviseur je situatie, vergelijkt aanbieders en regelt alles. Bij execution only kies je zelf de hypotheek en betaal je alleen voor de administratieve afhandeling. Execution only is goedkoper maar alleen geschikt als je goed weet wat je wilt.
Sluit je aan bij Moving.nl en ontvang direct aanvragen van huishoudens in jouw regio. Gratis aanmelden, betaal alleen per klus.
